مدل «هم‌بیمه‌ریزی لایه‌ای»؛ راهکار نوین برای خروج تولید از بن‌بست تامین مالی

اقتصاد کلان بانکداری و سیاست پولی ۲ شهریور ۱۴۰۵خوانش بورسی از گزارش دنیای اقتصاد روش تهیه

مدل هم‌بیمه‌ریزی لایه‌ای با تقسیم ریسک بین صندوق، بیمه و بانک، قفل تامین مالی تولید را می‌شکند.

این خبر به کدام بازارها مربوط است؟

چه چیزی را دنبال کنیم: پیگیری تصمیمات شورای پول و اعتبار و بیمه مرکزی برای تدوین دستورالعمل‌های اجرایی این مدل.

۱تولیدکنندگان ایرانی با مشکل وثایق سنگین و نرخ سود بالا برای دریافت تسهیلات مواجه‌اند که مانع نوسازی خطوط تولید شده است.
۲مدل «هم‌بیمه‌ریزی لایه‌ای» با تقسیم ریسک بین صندوق توسعه ملی (۵۰٪)، بیمه (۳۰٪) و بانک (۲۰٪) پیشنهاد شده است.
۳این مدل با ورود بیمه‌گران خصوصی، نظارت فنی بر پروژه‌ها را افزایش داده و احتمال فساد و طرح‌های صوری را کاهش می‌دهد.
۴تجربیات جهانی در آلمان، مالزی و ترکیه نشان می‌دهد که مدل‌های ترکیبی ریسک نکول را به‌طور محسوسی کاهش می‌دهند.
۵اجرای این طرح نیازمند اصلاحات قانونی در شورای پول و اعتبار و بیمه مرکزی و اجرای پایلوت در صنایع خاص است.

سهم ریسک صندوق توسعه ملی در مدل پیشنهادی	۵۰درصد
سهم ریسک بیمه‌گر خصوصی در مدل پیشنهادی	۳۰درصد
سهم ریسک بانک عامل در مدل پیشنهادی	۲۰درصد
نرخ فعلی دارایی‌های غیرجاری بانک‌ها	۱۲درصد

این مدل می‌تواند با کاهش نیاز به وثایق سنگین، مسیر نوسازی کارخانه‌ها و رشد تولید را هموار کند.