کارنامه اعتباری بانک‌ها در سال ۱۴۰۴: از رکورد تسهیلات تا زنگ خطر امهال در برخی بانک‌ها
بانک‌های ایران ۱۰.۵ هزار همت وام دادند؛ بانک کشاورزی و ایران-ونزوئلا بیشترین و بانک‌های دولتی کمترین نسبت تمدید وام‌های مشکوک را دارند.
این خبر به کدام بازارها مربوط است؟
- بانک‌ها و موسسات اعتباری بر اساس دستهٔ خبر
- سایر واسطه‌گری‌های مالی بر اساس دستهٔ خبر
- صندوق‌های درآمد ثابت بر اساس دستهٔ خبر
چه چیزی را دنبال کنیم: باید دید آیا بانک‌های با امهال بالا در سال آینده با افزایش مطالبات معوق (NPL) مواجه می‌شوند یا این تمدیدها به بازگشت نقدینگی منجر می‌شود.
نکات کلیدی
- ۱شبکه بانکی در سال ۱۴۰۴ بیش از ۱۰.۵ هزار همت تسهیلات پرداخت کرده که بانک‌های ملت، ملی و تجارت پیشتاز بوده‌اند.
- ۲حدود ۳۲ همت از تسهیلات پرداختی در قالب امهال (تمدید یا تجدید قرارداد) بوده که مربوط به ۱۶۷ هزار نفر است.
- ۳بانک‌های کشاورزی و مشترک ایران-ونزوئلا با نسبت نزدیک به ۱۹ درصد، بالاترین میزان امهال را نسبت به کل تسهیلات خود دارند.
- ۴تحلیل ارائه شده نشان می‌دهد نسبت امهال زیر ۵ درصد مطلوب و بالای ۲۰ درصد به عنوان زنگ خطر برای کیفیت دارایی بانک تلقی می‌شود.
- ۵بانک‌های رفاه، توسعه تعاون، ملی و سپه با نسبت‌های زیر ۱.۵ درصد، کمترین میزان تمدید وام‌های سررسید شده را ثبت کرده‌اند.
عددهای این خبر
| کل تسهیلات پرداختی شبکه بانکی در سال ۱۴۰۴ | ۱۰۵۷۸ همت | |
| مجموع تسهیلات امهال شده در کل شبکه بانکی | ۳۲ همت | |
| بالاترین نسبت امهال به تسهیلات (بانک ایران-ونزوئلا) | ۱۸.۸٪ | |
| کمترین نسبت امهال به تسهیلات (بانک رفاه و توسعه تعاون) | ۱.۲٪ | |
| حجم تسهیلات پرداختی بانک ملت به عنوان رتبه اول | ۱۸۴۱ همت |
چرا این خبر مهم است؟
این آمار نشان می‌دهد کدام بانک‌ها واقعاً پول خود را پس می‌گیرند و کدام بانک‌ها صرفاً با تمدید صوری قراردادها، ناترازی خود را پنهان می‌کنند؛ امری که بر قدرت وام‌دهی آینده آن‌ها اثر مستقیم دارد.
نهادها و اشخاص
بانک مرکزی· مرجع انتشار آمار و نهاد ناظربانک ملت· بزرگترین تسهیلاتدهندهبانک کشاورزی· دارای یکی از بالاترین نسبت‌های امهالبانک مشترک ایران و ونزوئلا· دارای بالاترین نسبت امهال