ریسک تمرکز

ریسک تمرکز همان مصداق ضرب‌المثل معروف «همه تخم‌مرغ‌ها را در یک سبد چیدن» است. در دنیای سرمایه‌گذاری، وقتی شما بیش از حد به یک نوع دارایی وابسته می‌شوید، خودتان را در معرض این ریسک قرار داده‌اید. این تمرکز می‌تواند روی یک سهم خاص در بورس، یک محله خاص برای خرید ملک یا حتی نگهداری تمام پول در یک بانک واحد باشد. در واقع، شما با این کار اجازه می‌دهید که سرنوشت کل دارایی‌تان تنها به عملکرد یک عامل گره بخورد و امنیت مالی خود را به شدت کاهش می‌دهید.

در اقتصاد پرنوسان ایران، ریسک تمرکز می‌تواند داراییِ یک عمر را به سادگی نابود کند. برای مثال، کسی که در سال ۱۳۹۹ تمام سرمایه‌اش را فقط روی یک سهمِ خاص در بورس تهران گذاشته بود، با ریزش بازار بسیار بیشتر از کسی آسیب دید که بخشی از پولش را در صندوق‌های درآمد ثابت یا طلا نگه داشته بود. تنوع‌بخشی یعنی پخش کردن پول بین دارایی‌هایی که با هم حرکت نمی‌کنند؛ به طوری که اگر مثلاً بازار مسکن وارد رکود شد، رشد قیمت طلا یا سود سپرده بانکی بتواند بخشی از قدرت خرید شما را در برابر تورم حفظ کند.